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El auge de las pasarelas de pago en línea

El sistema de pago sin efectivo está creciendo exponencialmente con la evolución de los métodos de pago, el aumento del uso del comercio electrónico, la mejora de la conectividad de banda ancha y la aparición de nuevas tecnologías. ¿Puede la creciente incidencia de ataques cibernéticos y spam obstaculizar el crecimiento del mercado de pagos en línea o seguirá creciendo a un ritmo acelerado?

Se espera que la industria global de pagos digitales alcance la marca de USD 6,6 billones en 2021, registrando un aumento de alrededor del 40 % en dos años. Los métodos de pago sin efectivo están evolucionando rápidamente con innovaciones revolucionarias, como billeteras móviles, pagos móviles entre pares (P2P), pagos en tiempo real y criptomonedas. En la creciente era digital, muchas empresas de tecnología de pagos están colaborando con instituciones financieras tradicionales para satisfacer las últimas preferencias de consumidores y comerciantes. Debido a la mejora de la conectividad de banda ancha, el aumento del comercio móvil, la aparición de nuevas tecnologías como la realidad virtual, la inteligencia artificial y la rápida digitalización, miles de millones de personas han comenzado a adoptar los pagos sin contacto tanto en países desarrollados como emergentes. Además, los crecientes negocios de comercio electrónico, las remesas digitales, los pagos comerciales digitales y los pagos B2B móviles están impulsando el ecosistema de transacciones que no son en efectivo.

Los usuarios del método de transacciones sin efectivo de varias generaciones están adoptando ampliamente las aplicaciones digitales punto a punto (P2P), ya que son más atractivas y flexibles de usar. Los pagos dentro de la aplicación o las transacciones de toque y listo toman segundos en el proceso de pago y permiten a los usuarios realizar pagos en cualquier momento y en cualquier lugar. La tokenización, el cifrado, la capa de conexión segura (SSL), etc., ofrecen múltiples formas de proteger los pagos al tiempo que permiten las transacciones digitales. Además, los usuarios no tienen que completar información cada vez para completar el proceso de pago. Por lo tanto, las pasarelas de pago en línea juegan un papel crucial en el crecimiento económico, permitiendo el comercio en la economía moderna. Con las reglas de distanciamiento social vigentes, los pagos digitales se han convertido en una obligación para las transacciones sin contacto en lugar de solo una alternativa de transacción para evitar la propagación del coronavirus.

Comercio digital empoderando a las empresas

Los sistemas de pago electrónico se han convertido en una parte crucial de las empresas a medida que se expande la inclinación de los consumidores hacia las compras en línea. Con la expansión de la penetración de Internet, el aumento del uso de teléfonos inteligentes y las diversas opciones para transacciones electrónicas, la mayoría de los consumidores prefieren los canales en línea a las tiendas físicas tradicionales para comprar. Por lo tanto, las empresas están cambiando en línea con una solución de pago electrónico para maximizar sus ganancias. La automatización del sistema de pago electrónico elimina el alcance de los errores y ahorra una cantidad considerable de tiempo y esfuerzo. Los altos estándares para detectar y prevenir el fraude en los sistemas de transacciones digitales y las detecciones de fraude basadas en IA protegen a los usuarios de las infracciones de seguridad. Al brindar la flexibilidad para realizar pagos a través de tarjetas de crédito/débito, dinero móvil, e-Wallet, etc., las empresas pueden expandir su base de clientes. El proceso de pago electrónico mejora la satisfacción del cliente, ya que los clientes no necesitan contar efectivo ni lidiar con papeleo cada vez que desean realizar la transacción.

Autenticación biométrica que mejora la seguridad

La autenticación biométrica implica el reconocimiento de características biométricas y características estructurales para verificar la identificación de un individuo. El método de verificación puede incluir escaneo de huellas dactilares, reconocimiento facial, reconocimiento de voz, mapeo de venas, detección de iris y análisis de latidos cardíacos. Con el aumento del robo de identidad y el fraude, la autenticación biométrica se ha convertido en una alternativa confiable y segura para realizar transacciones digitales. Según una investigación reciente, se espera que las transacciones de comercio móvil biométricamente verificadas constituyan un masivo 57 % de las transacciones biométricas totales para 2023. Las tarjetas de pago biométricas también se están volviendo populares, ya que admiten pagos táctiles, lo que permite a los usuarios hacer pagos digitales más rápidos. actas. El proveedor de tecnología de pago digital, Worldline, se ha asociado con la fintech francesa, A3BC (Anything Anywhere Anytime Biometric Connection), para proteger los teléfonos móviles de intrusiones con un proceso de autenticación de dos factores. La solución combinada elimina la identificación a través de un solo toque, sino que reconoce las huellas dactilares a través de una imagen de la mano. MasterCard planea traer la solución de pago de escaneo de venas de FinGo que facilita a los usuarios autenticar transacciones.

Dominio de las billeteras móviles

En 2019, las billeteras móviles superaron a las tarjetas de crédito para convertirse en el tipo de pago más adoptado a nivel mundial. Las billeteras digitales ofrecen flexibilidad a los usuarios para almacenar múltiples métodos de pago en un hogar digital y convertir el efectivo en dinero electrónico requerido para compras en línea o en tiendas. Las instituciones financieras ya han comenzado a adoptar la tendencia de la billetera digital al ofrecer tarjetas virtuales a los clientes comerciales. Las tarjetas virtuales almacenadas en billeteras digitales consisten en detalles como el número de tarjeta de 16 dígitos, el código CVV, la fecha de vencimiento y funcionan como la tarjeta de plástico física. Actualmente, solo el 37 % de los comerciantes admite pagos móviles en el punto de venta, pero con la creciente adopción, los comerciantes están dispuestos a invertir en tecnologías que facilitan las billeteras digitales. Las billeteras virtuales pueden ahorrar dinero debido a los bajos costos de procesamiento, ya que limitan los valores y la frecuencia de las transacciones. La Inteligencia Artificial (IA) está mejorando la experiencia del usuario con respecto a las transacciones con ChatBots, diseñados para ejecutar y robotizar intercambios esenciales según el interés del usuario. Además, las billeteras electrónicas basadas en dinero criptográfico están siendo adoptadas por nuevas empresas y organizaciones pequeñas y medianas para almacenar dinero digital. La tecnología de voz inteligente está contribuyendo al crecimiento de las billeteras de voz inteligente desde que Amazon impulsó el principio de esta plataforma, que ahora siguen Google y Apple.

El auge del comercio electrónico acelera el crecimiento del mercado de pagos digitales

El crecimiento del comercio electrónico a un ritmo exponencial está creando ondas de choque, y el estampido sónico está repercutiendo en todo el sector FinTech. El crecimiento de muchas empresas de comercio electrónico está impulsado por el tipo de servicios financieros que brindan. Las transacciones digitales hacen que sea conveniente para el comprador y el vendedor realizar transacciones y permanecer leales al espacio del mercado. La pandemia de COVID-19 agregó una dimensión diferente a la innovación del comercio electrónico, introduciendo nuevas tendencias, como alternativas de pago en las cajas (no con billeteras digitales), tarjetas virtuales, códigos QR y otras transacciones sin contacto. Además, la tendencia Compre ahora y pague después (BNPL) está dominando la industria del comercio electrónico, ya que alivia la carga financiera del comprador. BNPL implica una verificación de crédito suave, para que los consumidores puedan comprar lo que necesitan, mantener el inventario en movimiento y pagar horas extras sin afectar su puntaje de crédito. BNPL brinda a las empresas la liquidez que tanto necesitan y una mayor flexibilidad en la caja.

Influencia de la pandemia de COVID-19 en el crecimiento del mercado de pagos digitales

Los sistemas de pago digital han ido más allá de sus transferencias y pagos de facturas entre pares (P2P). La pandemia de COVID-19 permitió que los sistemas de pago digital mostraran sus fortalezas, como una sólida comprensión de los mercados hiperlocales y su capacidad para establecer asociaciones locales sólidas. Las empresas y los consumidores “se digitalizaron” cada vez más para proporcionar y comprar bienes y servicios en línea. Cuando llegó la pandemia, la gente no quería tocar ni cambiar dinero en efectivo debido a la paranoia de contraer la infección de las monedas físicas. Varios gobiernos de todo el mundo introdujeron transferencias financieras digitales para brindar asistencia por el COVID. Debido a las medidas de confinamiento, los consumidores se pasaron a las plataformas en línea, lo que catapultó la demanda de sistemas de pago digitales. Ahora, las plataformas digitales se han convertido en un componente esencial de la vida de las personas, y es más probable que los consumidores continúen comprando en línea en el período posterior a la pandemia. Es probable que el cambio drástico en el comportamiento del consumidor aumente aún más la demanda de sistemas de pago electrónico. Por lo tanto, las empresas están centrando su atención en los medios digitales para satisfacer las nuevas demandas de los clientes y hacer prosperar los negocios en el cambiante escenario del mercado. Las organizaciones están reinventando los recorridos de los clientes para reducir la fricción y proporcionar nuevas funciones de seguridad. Las empresas de pago como PayPal y Square Cash están dotando de personal en todos los ámbitos para comprender mejor la reorganización de las normas sociales y estabilizar el negocio en un futuro próximo.

Los sistemas de pago electrónico son el futuro

Con el aumento de la penetración de los teléfonos inteligentes y de Internet, los consumidores se están volviendo expertos en tecnología, lo que presenta infinitas oportunidades para los mercados de pagos digitales. Se prevé que los sistemas de pago digital posteriores a la pandemia continúen floreciendo en los próximos años. Si bien las tarjetas siguen siendo la primera opción para pagos en todo el mundo, las billeteras móviles están ganando terreno rápidamente. El flujo de efectivo tradicional está disminuyendo en las sucursales bancarias y los cajeros automáticos, lo que demuestra un movimiento de poder hacia una sociedad sin efectivo. Actualmente, China domina el consumo mundial de billeteras móviles, seguida de Corea del Sur. Sin embargo, todavía hay muchos países que dependen en gran medida del efectivo debido a la falta de confianza en las instituciones financieras y la falta de una infraestructura de banda ancha adecuada, etc. convertirse también en la corriente principal de los países en desarrollo.

Problemas de ciberseguridad y privacidad con las soluciones de pago en línea

Las amenazas a la seguridad cibernética y la privacidad se han convertido en una preocupación preocupante debido a la creciente incidencia del fraude en línea. Según la encuesta de Mastercard, uno de cada cuatro consumidores experimentó algún tipo de fraude en 2020, lo que aumentó la tasa de delitos cibernéticos en un 49 %. En la primera mitad de 2020, las estafas en línea aumentaron un 73,8 % con respecto a 2019. Sin embargo, la adopción de tecnologías de la nueva era, como la autenticación multifactor, la biometría, la seguridad 3D, la inteligencia artificial y el aprendizaje automático, puede ayudar a controlar las actividades fraudulentas, como el phishing y los ataques de virus. , etc. Cambiar a tarjetas sin contacto, códigos QR y tokenización también puede ayudar a mitigar los riesgos asociados con las soluciones de pago digital. Además, sensibilizar a los usuarios finales sobre la aplicación segura de las soluciones de pago electrónico mediante la ampliación de los esfuerzos para desarrollar la educación financiera puede ayudar a prevenir los fraudes. El surgimiento del comercio móvil y la evolución de las plataformas de pago electrónico respaldadas por sólidas soluciones de seguridad pueden ayudar a impulsar el objetivo de hacer que la economía realmente no tenga efectivo.

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